Type de compte |
Description |
| Comptes non enregistrés |
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Compte au comptant
DC |
La manière la plus simple de commencer à investir c'est d'ouvrir un compte au comptant. Vous voilà outillé pour acheter et vendre des actions, des fonds communs de placement et des titres à revenu fixe. Rappelez-vous que chaque opération doit être payée à la date de règlement indiquée.
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Délai de règlement selon le type de titres :
| Type de titres |
Délai de règlement |
| Titres du marché monétaire |
Le même jour |
Obligations du Gouvernement du Canada,
échéance inférieure à 3 ans |
2 jours ouvrables |
Obligations du Gouvernement du Canada,
échéance supérieure à 3 ans |
3 jours ouvrables |
Obligations à coupons détachés,
échéance supérieure à 18 mois |
3 jours ouvrables |
| Tous les autres titres |
3 jours ouvrables |
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Compte sur marge
DC | DDweb | PDD |
Vous avez besoin de souplesse? Le compte sur marge vous permet d'acheter des actions sans forcément disposer au départ de la somme totale nécessaire.
Le pouvoir d'achat de la marge (le crédit disponible) dépend de la valeur et de la qualité des placements dans le compte. On le calcule à partir de la valeur marchande des titres que vous détenez déjà ou désirez acquérir. Par conséquent, le crédit disponible varie selon le type de titres et leur valeur marchande.
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Compte sur marge - options
DC | DDweb | PDD |
Ce genre de compte vous permet de faire non seulement toutes les transactions disponibles avec un compte sur marge, mais AUSSI diverses transactions sur les options :
- acquisition d'options d'achat et de vente;
- vente d'options d'achat couvertes;
- vente d'options d'achat et de vente découvertes;
- transactions sur options doubles (straddles), couvertes ou découvertes;
- transactions mixtes sur écarts (spreads), couvertes ou découvertes.
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Compte de vente à découvert
DC | DDweb | PDD |
Vous voulez vendre des actions à découvert? Cette stratégie est pertinente quand vous prévoyez que le cours d'un titre diminuera et souhaitez réaliser un profit en le vendant au cours actuel, sans le posséder, dans l'espoir de pouvoir l'acheter à un prix inférieur après le moment de la vente. Elle ne convient qu'aux investisseurs avertis.
Utilisé à des fins spéculatives, la vente à découvert exige un crédit disponible pouvant atteindre 150 % de la valeur marchande du titre vendu. Les soldes créditeurs ne portent pas d'intérêt. De plus, s'il y a lieu, il revient au vendeur de verser les dividendes déclarés au cours de la période où le titre est considéré en position à découvert.
Certaines garanties supplémentaires peuvent être exigées de l'investisseur qui désire ouvrir un tel compte.
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| Comptes enregistrés |
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REER
(Régime enregistré d'épargne-retraite)
DC | DDweb | PDD |
Investissez dans des titres canadiens et internationaux à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous retiriez vos fonds ou atteigniez l'âge de 71 ans. Un REER vous permet de choisir parmi de nombreux types de placements et de vous constituer un capital-retraite suffisant.
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Principales caractéristiques :
- les cotisations sont soustraites du revenu imposable;
- les revenus de placement s'accumulent à l'abri de l'impôt jusqu'au moment du retrait;
- des frais d'administration annuels peuvent être exigibles;
- des taux d'intérêt concurrentiels et des intérêts versés mensuellement sur le solde créditeur en espèces;
- vos cotisations peuvent se faire sous la forme d'espèces ou de titres;
- le compte REER est disponible en devises canadiennes seulement; les taux de change s'appliquent aux transactions en dollars américains;
- votre conjoint peut cotiser à votre REER (dans le cadre d'un REER de conjoint);
- vous êtes admissible au programme de cotisations mensuelles automatiques (cotisation mensuelle minimale de 200 $);
- vous pouvez convertir votre régime en FERR ou FRV;
- l'Agence du revenu du Canada détermine la liste des placements admissibles.
Variations possibles
Contrat de rente à terme fixe : en désignant un bénéficiaire, vous pouvez protéger le contenu de votre REER contre les saisies; ce produit convient particulièrement aux travailleurs autonomes et aux propriétaires d'entreprises. |
Compte CRI
(Compte de retraite immobilisé)
DC | DDweb | PDD |
Votre carrière vous amène ailleurs? Vous pouvez transférer dans votre compte CRI les fonds qui sont détenus pour vous dans le régime de retraite de votre ancien employeur. Notez toutefois que vous ne pourrez pas verser de nouvelles cotisations dans ce compte et que les fonds transférés seront immobilisés jusqu'au moment où vous prendrez votre retraite.
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Compte FERR
(Fonds enregistré de revenu de retraite)
DC | DDweb | PDD |
Un FERR est l'une des options de placement les plus souples pour une personne retraitée. C'est un abri fiscal qui ressemble à un REER, à une importante exception près : au lieu de cotiser à votre régime chaque année, vous touchez à présent un revenu de retraite. Selon les règles fiscales en vigueur, vous devez convertir votre REER en FERR au plus tard le 31 décembre de l'année civile pendant laquelle vous atteignez l'âge de 71 ans, et retirer par la suite chaque année au moins le montant minimal prévu par la loi. Disnat calcule ce montant pour vous.
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Principales caractéristiques :
- vous pouvez transférer dans votre FERR les placements détenus dans votre REER (actions, fonds communs de placement, titres à revenu fixe);
- les plus-values et les revenus de placement s'accumulent à l'abri de l'impôt;
- des taux d'intérêt concurrentiels et des intérêts versés sur le solde créditeur en espèces;
- les versements périodiques peuvent être automatiquement transférés dans votre compte à l'institution financière de votre choix;
- vous pouvez léguer le solde de votre FERR à vos héritiers.
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Compte FRV
(Fonds de revenu viager)
DC | DDweb | PDD |
Au moment de votre retraite, vous pouvez convertir en FRV votre compte de retraite immobilisé (CRI), ou encore votre régime de retraite ou fonds de pension d'un employeur, selon les règles en vigueur. Un FRV vous permet de toucher des versements variables.
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Principales caractéristiques :
Identiques à celles d'un FERR, plus :
- le retrait annuel est soumis à un plafond prévu par la loi;
- il est obligatoire de convertir votre CRI ou votre régime de retraite ou fonds de pension d'un employeur avant la fin de l'année pendant laquelle vous atteignez l'âge de 80 ans – sauf au Québec. D'autres règles s'appliquent.
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CELI
(Compte d'épargne libre d'impôt)
DC | DDweb | PDD |
Le CELI est un nouveau véhicule d'épargne enregistré qui vous permet de générer un revenu de placement ou des gains en capital à l'abri de l'impôt. N'attendez pas! Ouvrez votre nouveau compte CELI autogéré Disnat dès
maintenant!
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Principales caractéristiques :
- Admissibilité : toute personne âgée de 18 ans et plus;
- Cotisation maximale annuelle:
| 2009 |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
| 5 000 $ |
5 000 $ |
5 000 $ |
5 000 $ |
5 500 $ |
- Droits de cotisation inutilisés reportés indéfiniment, d'année en année;
- Retraits de capital et revenus générés à l'intérieur du CELI non imposables;
- Cotisations versées au compte, pertes en capital et intérêts sur les sommes empruntées pour y cotiser non déductibles du revenu imposable;
- Types de placement admissibles similaires à ceux du REER (certaines restrictions s'appliquent).
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Compte REEE
(Régime enregistré d'épargne-études)
DC |
Vous voulez mettre de l'argent de côté pour
les études d'un enfant? Dans un compte REEE, les plus-values
et les revenus de placement s'accumulent à l'abri de l'impôt.
De plus, le gouvernement verse une subvention égale à 20%
de la première tranche de 2500$ de vos cotisations annuelles
au REEE..
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Principales caractéristiques :
- les économies s'accumulent plus rapidement grâce à la subvention canadienne pour l'épargne-études et grâce à l'exonération d'impôt sur les gains en capital et sur les revenus de placement;
- il n'est pas nécessaire que le souscripteur soit parent avec le bénéficiaire;
- pour qu'une subvention soit accordée, il faut que le compte soit établi avant que le bénéficiaire ait 16 ans;
- les cotisations ne sont pas admises en déduction d'impôt;
- le bénéficiaire peut retirer les revenus de placement et la subvention à compter de sa première année d'études postsecondaires dans un établissement d'enseignement admissible;
- les sommes qui seront versées au bénéficiaire sous la forme de paiements d'aide aux études (PAE) s'ajouteront à son revenu imposable (le taux d'imposition du bénéficiaire sera fort probablement inférieur à celui du souscripteur).
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