FAQ

1. Est-ce qu'il y a une limite d'âge pour cotiser à un REER?
2. Jusqu'à quand puis-je cotiser à un REER si je veux profiter d'une déduction dans ma déclaration de revenus de cette année?
3. Comment faire pour connaître le montant maximal de ma cotisation au titre des REER pour cette année?
4. Si j'attends d'avoir plus d'argent pour cotiser un peu plus à la fois plutôt que de commencer tout de suite, cela ne revient-il pas au même?
5. À partir de quel moment est-ce que je peux cotiser à un REER?
6. Qu'est-ce qu'un « revenu gagné » aux fins du REER?
7. Comment évaluer le montant dont j'aurai besoin à la retraite?
8. Est-ce que je devrais augmenter mes cotisations?
9. Bien que mes revenus me le permettent, je n'ai pas de liquidités pour investir dans un REER. Y a-t-il une solution?

1. Est-ce qu'il y a une limite d'âge pour cotiser à un REER?

   Oui, il y en a une. Vous pouvez cotiser à votre propre REER jusqu'à la fin de l'année durant laquelle vous atteignez 71 ans et au REER de votre partenaire avant la fin de l'année durant laquelle il ou elle atteint l’âge de 71 ans.

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2. Jusqu'à quand puis-je cotiser à un REER si je veux profiter d'une déduction dans ma déclaration de revenus de cette année?

   Règle générale, les cotisations versées au cours de l'année sont déductibles du revenu imposable de cette même année ou des années suivantes, alors que les cotisations versées dans les 60 premiers jours de l'année peuvent être déduites du revenu imposable de l'année précédente, de l'année courante ou des années suivantes.

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3. Comment faire pour connaître le montant maximal de ma cotisation au titre des REER pour cette année?

   Pour connaître vos droits de cotisation, il suffit de consulter l’avis de cotisation que vous a fait parvenir l'Agence du revenu du Canada (ARC) suite à la production de votre déclaration de revenus de l'année précédente. Le montant est indiqué dans la section « État du maximum déductible au titre des REER ». À défaut de retrouver cet avis, vous pouvez contacter l'ARC ou visiter le site www.ccra-adrc.gc.ca ATTENTION - Ce lien ouvrira dans un nouvel onglet..

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4. Si j'attends d'avoir plus d'argent pour cotiser un peu plus à la fois plutôt que de commencer tout de suite, cela ne revient-il pas au même?

   Non, cela ne revient pas au même. Une cotisation annuelle moindre, mais versée plus longtemps, pourrait être à votre avantage. Cotiser en début d'année pourrait vous permettre d'accumuler des montants plus importants.

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5. À partir de quel moment est-ce que je peux cotiser à un REER?

   Il n’est jamais trop tard pour commencer. Cependant, vous devez avoir des droits de cotisation REER, afin de pouvoir y cotiser. Les droits REER s’accumulent lorsque vous avez un « revenu gagné » et que vous produisez une déclaration de revenus. D'un point de vue financier, le temps constitue un allié important; plus vous cotiserez tôt, plus important sera votre REER.

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6. Qu'est-ce qu'un « revenu gagné » aux fins du REER?

   Le revenu gagné est principalement composé des revenus d'emploi, d'entreprise et de location et de pension alimentaire imposable, desquels on soustrait les cotisations syndicales ou professionnelles et les pertes d'entreprise ou de location ainsi que la pension alimentaire déductible.

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7. Comment évaluer le montant dont j'aurai besoin à la retraite?

   Il est généralement reconnu que lors de la retraite, vous aurez besoin de 70 % de votre revenu des quelques années précédant ce moment pour maintenir votre niveau de vie. Et même si vous avez droit aux diverses rentes gouvernementales, dans la majorité des cas, ce ne sera pas suffisant pour maintenir votre niveau de vie.

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8. Est-ce que je devrais augmenter mes cotisations?

   L'effet multiplicateur des revenus fait en sorte que plus vous épargnez, plus vous accumulez. C'est comme si la devise des sommes que vous déposez dans un REER était « L'union fait la force! ». Donc, chaque somme ajoutée à votre REER en fonction de vos moyens contribue à gonfler le capital auquel le versement des revenus va s'appliquer. Alors, si à l'occasion vous avez un petit surplus ou si votre condition financière s'améliore, mieux vaut prendre ces petites sommes et les mettre à contribution. Même un petit 5 $ de plus par semaine dans un REER par versements ou un REER collectif peut faire toute la différence en fin de compte.

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9. Bien que mes revenus me le permettent, je n'ai pas de liquidités pour investir dans un REER. Y a-t-il une solution?

   Il peut arriver, pour toutes sortes de raisons, que vous n'ayez pas en main l'argent pour cotiser à un REER. Vous pouvez alors envisager d'emprunter à court terme. Ainsi, vous augmenterez votre cotisation REER et économiserez de l'impôt. Avec cette économie, vous pourrez rembourser une partie du prêt et réduire le nombre de paiements, ainsi que les frais liés aux intérêts. Pour éviter d'emprunter, vous pouvez faire l'achat de votre REER par versements périodiques afin d'intégrer cette épargne à votre budget. Il est également possible de préautoriser les versements à votre REER par AccèsD. Plus besoin d'y penser, les virements se feront automatiquement!

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